公積金新政：調(diào)整可貸額度計算公式 外地人連繳6個月即可申請
2015年6月7日，廣州住房公積金管理中心宣布，今日起調(diào)整公積金貸款政策，除了申請貸款的首付比例放寬，對于外地人的申請條件、額度計算公式都有所調(diào)整。
購買首套房面積在90-144平方米之間，申請公積金貸款的首付才能從三成降低到兩成，二套房首付則從六成降至最低三成。昨日，廣州住房公積金管理中心宣布，今日起調(diào)整公積金貸款政策，除了申請貸款的首付比例放寬，對于外地人的申請條件、額度計算公式都有所調(diào)整。
調(diào)整一
90-144平方米首套房 首付比例從三成降至兩成
根據(jù)新政，對申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房(建筑面積不超144平方米)的繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率。
在原來的政策中，對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規(guī)定購買經(jīng)濟適用住房的家庭，首付款比例不低于20%；對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%。
實際上，新政主要將面積90-144平方米的首套住房，首付從三成降至兩成。
調(diào)整二
二套房貸款首付門檻最低降至三成
在原來的政策中，對于購買第二套住房的家庭，首付比例要求不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
新政中，對名下已有一套住房但無貸款記錄，或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。但如果名下已有一套住房，但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，申請個人住房公積金貸款購買普通自住房，貸款最低首付款比例為40%。
此外，新政對于二套房的公積金貸款利率，仍要求按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
新政對于住房套數(shù)、貸款記錄的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)跟原來相同。住房套數(shù)以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。貸款記錄則以人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個人信用報告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。
調(diào)整三
調(diào)整可貸額度計算公式 更側(cè)重賬戶余額
除了申請貸款的最低首付比例有所放寬，新政對于貸款額度的計算公式也有所調(diào)整。原來政策對于貸款額度的計算公式為“賬戶余額×2+月繳存額×到退休年齡月數(shù)×4”，而新政調(diào)整為“賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)”。
計算公式的調(diào)整將帶來什么影響？廣州住房公積金管理中心對此解釋，新的可貸額度計算公式實行貸款可貸額度與個人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的是義務(wù)與權(quán)利對等的原則，鼓勵職工多繳多貸，避免投機性的繳存行為。
新政對于貸款最高額度并沒上調(diào)，個人申請住房公積金貸款，最高額度仍為50萬元。兩人或兩人以上購買同一套自住房申請住房公積金貸款最高額度仍為80萬元。
代入數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，對于年輕人而言，在相同的條件下，新額度計算方式比舊的要難申請到最高額度50萬元。
另一方面，對于接近退休年齡的老員工，在賬戶余額、月繳存額都相同的情況下，新政比舊政的額度要多。
調(diào)整四
外地人連繳6個月即可申請廣州公積金貸款
按照廣州原政策的要求，本地人連續(xù)繳半年、外地人連續(xù)繳一年公積金才能申請公積金貸款。
新政對于外地人申請貸款的門檻有所降低，其他申請條件沒有調(diào)整。今日實施新政后，無論本地還是外地戶籍的居民，只要連續(xù)足額繳存公積金6個月(含)以上，即可申請住房公積金個人住房貸款。
新政背景
針對中央政策而調(diào)整 近兩日才通過審批
早在今年3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，當(dāng)中提到，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。
廣州公積金中心相關(guān)人士表示，針對中央政策而調(diào)整的新政，近兩日才通過審批，選在周日對外發(fā)布，主要是希望在6月8日實施前盡早通知市民，周末也對系統(tǒng)設(shè)置進行更改。
業(yè)內(nèi)分析
公積金新政主要穩(wěn)定了購房信心
有房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，由于商業(yè)貸款一般要求首套房首付比例不低于30%，按照“就高不就低”的原則，申請組合貸款的首套房買家首付仍然是三成，二套房仍然是七成，因此公積金新政對大部分剛需買家來說利好不大。
合富輝煌房地產(chǎn)集團首席市場分析師黎文江認(rèn)為，雖然此次公積金政策表示連續(xù)繳納6個月就可以申請貸款，而且申請貸款額度的計算公式也有所改變，但是，對于目前的狀況來看，最重要的還是要先解決如何讓市民更快申請到公積金貸款。
廣東省房協(xié)理事趙卓文，公積金新政調(diào)整對樓市的直接影響暫時還不大，但對穩(wěn)定購房信心的作用比較充分。其認(rèn)為，上月全國一線城市的成交數(shù)據(jù)比較活躍，回暖跡象開始明顯，近兩個月的自住型剛需買家入市進度也加快。“如果下半年股市過了這個風(fēng)頭，政府陸續(xù)出臺一系列的金融、房產(chǎn)政策，對樓市的促進作用會更明顯?！?br/>來源：社保網(wǎng)
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